PR
「中小消費者金融ってどんな人が利用するの？」「大手と何が違うの？」「審査は本当に通りやすいの？」
そんな疑問をお持ちのあなたへ。この記事では、中小消費者金融のメリット・デメリット、選び方のポイントから、人気ランキングまでご紹介します。
大手消費者金融とは異なる魅力を持つ中小消費者金融。審査通過率の高さや柔軟な審査、スピード融資など、利用者にとって嬉しいメリットがたくさんあります。
しかし、金利や融資限度額、知名度など、注意すべき点も。
この記事では、人気の中小消費者金融を、フクホーやいつも、セントラル、スカイオフィス、プラン、ニチデン、ユニーファイナンスなどを例に挙げながら、ランキング形式で分かりやすく解説します。
さらに、中小消費者金融を利用する際の注意点も詳しく解説。借入前に知っておくべきことや、安全に利用するためのポイントをまとめました。
この記事を読めば、あなたにぴったりの最適な中小消費者金融がきっと見つかります。安心して利用できるよう、ぜひ最後まで読んでみてください。
1. 中小消費者金融とは？大手と違う？
中小消費者金融とは、大手に比べて規模の小さい消費者金融のことを指します。大手消費者金融とは、テレビCMなどを流しているアコム、プロミス、SMBCモビットなど、誰もが名前を知っているような消費者金融会社のことです。 一方、中小消費者金融は、地域密着型の会社が多く、大手と比べると知名度は低い傾向にあります。しかし、中小消費者金融には、大手にはないメリットもたくさんあります。ここでは、中小消費者金融と大手消費者金融の違いをメリット・デメリットという点から比較して解説していきます。
1.1 中小消費者金融のメリット
中小消費者金融のメリットは、主に以下の3つが挙げられます。
1.1.1 審査通過率が高い
中小消費者金融は、大手消費者金融よりも審査通過率が高い傾向にあります。なぜなら、中小消費者金融は、大手よりも柔軟な審査基準で融資を行っている会社が多いからです。大手は、自動審査システムを採用し、過去の借入履歴などの信用情報を基に、機械的に審査を行っています。そのため、信用情報に傷がある人や、年収が低い人は、審査に通るのが難しい場合もあるでしょう。しかし、中小消費者金融の場合は、信用情報だけで判断するのではなく、担当者が現在の状況をしっかりと確認した上で審査を行います。そのため、大手では審査に通らなかった人でも、中小消費者金融であれば審査に通る可能性があります。
1.1.2 柔軟な審査
中小消費者金融は、大手よりも柔軟な審査を行っている会社が多いです。例えば、パートやアルバイト、年金受給者の方でも、安定した収入があれば審査に通ることがあります。また、過去に金融事故を起こした経験がある方でも、現在の状況を考慮して審査を行ってくれる場合があります。このように、中小消費者金融は、大手よりも柔軟な審査を行っているため、様々な方が利用しやすいというメリットがあります。ただし、中小消費者金融とひとくちにいっても、審査基準は会社によって異なります。審査基準が甘い会社、厳しい会社があるので、事前にしっかりと確認するようにしましょう。
1.1.3 スピード融資
中小消費者金融の中には、即日融資に対応している会社もあります。即日融資とは、申し込みから借入までを最短で当日中に完了できるサービスのことです。急な出費でお金が必要になった時でも、スピーディーに対応してもらえるので安心です。ただし、即日融資を受けるためには、各社の営業時間内に必要書類を提出するなど、いくつかの条件を満たす必要があります。即日融資を希望する場合は、事前に各社のホームページなどで確認しておきましょう。
1.2 中小消費者金融のデメリット
中小消費者金融のデメリットは、主に以下の3つです。
1.2.1 知名度が低い
中小消費者金融は、大手と比べて知名度が低いというデメリットがあります。知名度が低いということは、利用する際に不安を感じる方もいるかもしれません。しかし、中小消費者金融の中には、長年営業を続けている実績や信頼のある会社も数多く存在します。安心して利用するためにも、事前に各社の情報収集を行い、信頼できる会社かどうかを見極めるようにしましょう。 金融庁の登録状況を確認したり、口コミサイトなどを参考にするのも良いでしょう。また、実際に利用した方の体験談を参考にしたり、電話やメールで問い合わせて対応を確認するのも有効な手段です。
1.2.2 金利が高め
中小消費者金融は、大手と比較して金利が高めに設定されている場合があります。これは、中小消費者金融は、大手よりも小規模な事業であるため、運営コストがかかりやすいということが理由として挙げられます。金利が高くなってしまうと、返済時の負担が大きくなってしまう可能性があるので注意が必要です。しかし、中小消費者金融の中には、大手に負けない低金利で融資を行っている会社もあります。そのため、金利を重視して借入先を検討する際は、複数の会社の金利を比較するようにしましょう。
1.2.3 融資限度額が低い
中小消費者金融は、大手と比べて融資限度額が低く設定されている場合があります。そのため、高額な融資を希望する場合には、希望の金額を借りることができない可能性があります。高額な融資を希望する場合は、大手消費者金融の利用も検討しましょう。ただし、中小消費者金融の中には、比較的高い融資限度額を設定している会社もあります。少額融資を希望する場合は、中小消費者金融の方が利用しやすいでしょう。
このように、中小消費者金融にはメリットだけでなく、デメリットも存在します。中小消費者金融の利用を検討する際は、メリット・デメリットをよく理解した上で、自分にとって最適な借入先を選ぶように心がけましょう。 金融庁：貸金業を営む者の登録状況
2. 中小消費者金融の選び方
中小消費者金融を選ぶ際には、以下の7つの項目を参考に比較検討しましょう。自分に合った中小消費者金融を見つけることが大切です。
2.1 審査基準
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて審査基準が柔軟な傾向にあります。大手で審査に通らなかった方でも、中小消費者金融であれば審査に通る可能性は十分にあります。
ただし、中小消費者金融によって審査基準は異なります。審査基準が厳しいとされる項目には、以下のようなものがあります。
- 信用情報
- 年収
- 勤続年数
- 他社借入件数
- 居住形態
これらの項目に不安がある方は、事前に確認しておくと良いでしょう。また、最近では、金融庁の指導により、顧客の返済能力を超える貸付は禁止されています。そのため、収入が不安定な方や他社借入が多い方は、審査に通らない可能性が高くなっています。
2.2 金利
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて金利が高めに設定されている傾向があります。しかし、中小消費者金融の中にも、大手消費者金融とほぼ変わらない金利で融資を行っている会社も存在します。また、初めて利用する方に対して、一定期間無利息で融資を行うキャンペーンを実施している会社もあります。
金利は、借入金額や返済期間、利用する中小消費者金融によって異なります。金利を比較する際には、実質年率で比較するようにしましょう。実質年率は、借入にかかるすべての費用を含めた金利です。
2.3 融資限度額
中小消費者金融の融資限度額は、大手消費者金融に比べて低めに設定されている傾向があります。一般的には、50万円～300万円程度が相場です。ただし、中小消費者金融の中には、1,000万円以上の融資限度額を設定している会社も存在します。
融資限度額は、利用者の収入や信用情報などによって異なります。高額な融資を希望する場合は、収入証明書などの提出が必要となる場合があります。
2.4 スピード
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて審査スピードが速い傾向にあります。最短で即日融資が可能な会社も少なくありません。急いでお金が必要な方にとっては、大きなメリットと言えるでしょう。
ただし、審査スピードは、申し込みの時間帯や曜日、利用する中小消費者金融によって異なります。即日融資を希望する場合は、早めの時間に申し込みを済ませておくようにしましょう。
2.5 営業時間
中小消費者金融の営業時間は、会社によって異なります。大手消費者金融のように、24時間営業を行っている会社はほとんどありません。土日祝日も営業している会社もありますが、平日のみの営業となっている会社が一般的です。
土日祝日に急いでお金が必要になった場合は、事前に営業時間を確認しておくようにしましょう。また、最近では、インターネットや電話で申し込みが可能な会社も増えています。店舗に出向く時間がない方でも、気軽に利用することができます。
2.6 顧客対応
中小消費者金融は、大手消費者金融に比べて顧客対応が良いという評判があります。大手消費者金融では、マニュアル通りの対応しかしてもらえないこともありますが、中小消費者金融では、親身になって相談に乗ってくれることが多いようです。
顧客対応の良さは、利用する中小消費者金融によって異なります。顧客対応を重視する方は、口コミなどを参考に選ぶと良いでしょう。
2.7 返済方法
中小消費者金融の返済方法は、会社によって異なります。主な返済方法には、以下のようなものがあります。
- 銀行振込
- ATM返済
- 口座振替
- 来店返済
自分に合った返済方法を選ぶことが大切です。例えば、銀行振込の場合、手数料がかかる場合があります。ATM返済の場合は、手数料がかからない場合もありますが、24時間利用できない場合があります。口座振替の場合は、手数料がかからない場合が多いですが、残高不足にならないように注意する必要があります。来店返済の場合は、手数料がかからない場合が多いですが、店舗に出向く必要があります。
3. 人気の中小消費者金融ランキング
ここからは、中小消費者金融を選ぶ際に特に重要な7つの項目を基準とした、おすすめランキングをご紹介します。各項目の詳細と、それぞれの消費者金融がどのような特徴を持っているのか、詳しく見ていきましょう。
| ランキング | 消費者金融 | 金利 | 融資限度額 | スピード | 営業時間 | 土日祝対応 | おすすめポイント |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | フクホー | 7.30％～20.0％ | 5万円～200万円 | 最短30分 | 24時間営業 | 〇 | 創業50年の実績、来店不要、全国対応、24時間受付、コンビニで契約書受け取り可能 |
| 2 | いつも | 14.959％～17.950％ | 10万円～50万円 | 最短30分 | 平日9:00～18:00 | × | 来店不要、全国対応、女性スタッフ対応、最短45分融資、最大60日間無利息 |
| 3 | セントラル | 4.8％～18.0％ | 1万円～300万円 | 最短即日 | 平日・土日祝 8:00～21:00 | 〇 | 全国対応、カード発行あり、セブン銀行ATM利用可能、1万円からの少額融資、最大30日間無利息 |
| 4 | スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | 最短30分 | 平日・土日祝 9:00～18:00 | 〇 | 全国対応、来店不要、柔軟な審査、最短即日融資 |
| 5 | プラン | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | 最短即日 | 平日 9:30～18:00 土曜 9:30～15:00 | △ ※日曜・祝日定休 | 全国対応、セブンイレブンで契約書受け取り可能、月々2,000円からの返済可能 |
| 6 | ニチデン | 7.30％～17.52％ | 50万円まで | 最短10分 | 平日 9:00～18:00 土曜 9:00～13:00 | △ ※日曜・祝日定休 | 来店不要、訪問貸付可能、最短10分審査、最大100日間利息0円 |
| 7 | ユニーファイナンス | 12.00％～17.95％ | 1万円～300万円 | 最短即日 | 平日・土日祝 8:30～19:00 | 〇 | カード発行あり、柔軟な返済プラン、最短即日融資 |
| 8 | アロー | 15.0%～20.0% | 1万円～300万円 | 最短60分 | 平日 9:00～18:00 | × | 来店不要、WEB完結、柔軟な審査、他社借入があっても利用しやすい |
| 9 | アルク | 9.5％～18.0％ | 1万円～50万円 | 最短30分 | 平日 10:00～19:00 | × | 来店不要、パート・アルバイト、主婦の方でも申込可能 |
| 10 | アルコシステム | 7.30％～20.0％ | 1万円～100万円 | 最短30分 | 平日 9:00～18:00 | × | 来店不要、WEB完結、パート・アルバイトの方でも申込可能 |
3.1 1位：フクホー
「フクホー」は、大阪に本社を置く創業50年の歴史を持つ中小消費者金融です。長年の実績と信頼から、多くの方に選ばれています。来店不要で全国どこからでも申し込みが可能で、審査は最短30分、最短即日融資にも対応しています。インターネットで申し込むと、全国約13,000店のコンビニで契約書が受け取れるので、外出先でも急な出費に対応できます。また、電話対応は24時間体制なので、困ったことがあればいつでも相談可能です。
詳細はこちら：フクホー公式サイト
3.2 2位：いつも
「いつも」は、高知県に本社を置く中小消費者金融です。来店不要で全国どこからでも申し込みが可能で、女性スタッフが対応してくれるので、初めての方でも安心して利用できます。最短30分のスピード審査で、振込完了まで最短45分とスピーディーな対応が魅力です。さらに、初めて60万円以上の契約をした場合、最大60日間の無利息期間が適用されるので、お得に利用したい方にもおすすめです。
詳細はこちら：いつも公式サイト
3.3 3位：セントラル
「セントラル」は、愛媛県に本社を置き、中四国地方を中心に店舗展開している中小消費者金融です。近年では首都圏にも店舗を増やしており、全国対応が可能となっています。セントラルは、中小消費者金融の中では珍しく、クレジットカード（Cカード）を発行している点が特徴です。Cカードは、全国のセブン銀行ATMで利用できるので、借入や返済に便利です。また、1万円から千円単位での融資が可能なので、少額 borrowing を希望する方にもおすすめです。さらに、初めて利用する方は最大30日間の無利息期間が適用されるので、お得に利用できます。
詳細はこちら：セントラル公式サイト
3.4 4位：スカイオフィス
「スカイオフィス」は、福岡県に本社を置く中小消費者金融です。来店不要で全国どこからでも申し込みが可能で、柔軟な審査で、他社で断られた方でも利用しやすい点が魅力です。審査は最短30分、最短即日融資にも対応しており、急な出費にもスピーディーに対応できます。また、電話やメールでの相談にも親切丁寧に対応してくれるので、初めての方でも安心して利用できます。
詳細はこちら：スカイオフィス公式サイト
3.5 5位：プラン
「プラン」は、大阪府に本社を置く中小消費者金融です。全国対応しており、来店不要で申し込みが可能です。特徴は、月々の返済額が2,000円からと少額に設定されている点です（借入残高10万円以下の場合）。そのため、無理のない返済計画を立てたい方におすすめです。また、全国のセブンイレブンで契約書が受け取れるので、忙しい方でも手軽に利用できます。審査は最短即日で、来店契約の場合は即日融資も可能です。
詳細はこちら：プラン公式サイト
3.6 6位：ニチデン
「ニチデン」は、大阪府に本社を置く中小消費者金融です。貸付対象地域は、大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県と関西地方限定ですが、その分、柔軟な審査とスピーディーな対応が魅力です。来店不要で申し込みが可能で、指定の場所へ訪問貸付（お届け）も可能です。審査は最短10分とスピーディーで、平日14時までの申し込みであれば、即日融資も可能です。さらに、最大100日間の無利息期間が適用されるキャンペーンも実施しているので、お得に利用したい方にもおすすめです。
詳細はこちら：ニチデン公式サイト
3.7 7位：ユニーファイナンス
「ユニーファイナンス」は、愛知県名古屋市に本社を置く中小消費者金融です。東海地方を中心に高い知名度と信頼を誇り、全国対応もしています。特徴は、利用しやすいカードローン「FITカード」です。FITカードは、近くの無人契約機コーナーやプロミスATMで利用できるので、急な出費にも対応できます。また、一人ひとりの状況に合わせて、無理のない返済プランを提案してくれるので、返済に不安がある方でも安心して相談できます。審査は最短即日で、平日14時までに審査が完了すれば、即日融資も可能です。
詳細はこちら：ユニーファイナンス公式サイト
3.8 8位：アロー
「アロー」は、東京都に本社を置く中小消費者金融です。全国対応しており、来店不要でWEB完結で申し込みが可能です。柔軟な審査体制で、他社借入があっても利用しやすい点が魅力です。パート、アルバイト、派遣社員、個人事業主の方でも利用可能です。急な出費でお困りの際も、スピーディーな審査で対応してくれます。
詳細はこちら：アロー公式サイト
3.9 9位：アルク
「アルク」は、東京都に本社を置く中小消費者金融です。来店不要で申し込みが可能で、パート、アルバイト、主婦の方でも利用しやすい点が魅力です。1万円から借入可能で、急な出費にも対応できます。女性オペレーターが対応してくれるので、初めての方でも安心して相談できます。
詳細はこちら：アルク公式サイト
3.10 10位：アルコシステム
「アルコシステム」は、東京都に本社を置く中小消費者金融です。来店不要でWEB完結で申し込みが可能です。パート、アルバイトの方でも利用可能で、幅広いニーズに対応しています。急な出費でお困りの際も、スピーディーな審査で対応してくれます。
詳細はこちら：アルコシステム公式サイト
4. 中小消費者金融を利用する際の注意点
中小消費者金融の利用は、手軽にお金を借りられる一方で、いくつかの注意点があります。これらの注意点を理解せずに利用すると、返済が困難になったり、思わぬトラブルに巻き込まれたりする可能性があります。安全に利用するためにも、以下の点に注意しましょう。
4.1 1. 借入の目的を明確にする
お金を借りる際には、何のために借りるのか、その目的を明確にしておくことが重要です。目的もなく借りてしまうと、必要以上にお金を借りてしまったり、返済計画がずさんになりがちです。借入前に、本当に必要な借入なのかどうか、しっかりと検討しましょう。
4.2 2. 返済計画を立てる
借入金額だけでなく、金利や返済期間を考慮した返済計画を立てましょう。毎月の返済額が収入に見合っているか、無理なく返済できる計画になっているかを事前に確認することが重要です。返済シミュレーションなどを活用するのも有効です。
- 毎月の返済額を計算する
- 返済日に余裕を持って返済できるよう、口座残高を確認しておく
- 余裕があれば、追加返済も検討する
4.3 3. 複数の業者に申し込まない
短期間に複数の業者に申し込みをすると、信用情報機関に記録が残り、審査に悪影響を与える可能性があります。そのため、複数の業者から借り入れたい場合は、信用情報機関に記録が残らないよう、一度に申し込むようにしましょう。また、一度に多額の借入を申し込むのではなく、必要な金額だけを申し込むように心がけましょう。
- 申し込み前に、各社の借入条件を比較検討する
- 審査に通らなかった場合でも、すぐに別の業者に申し込まず、間隔をあける
4.4 4. 闇金に注意
「ブラックOK」「審査なし」など、甘い言葉で勧誘してくる業者は、闇金である可能性があります。闇金は、法律で定められた金利を超える高金利でお金を貸し付け、厳しい取立てを行うなど、違法な行為を行う業者のことです。トラブルに巻き込まれる可能性があるので、絶対に利用してはいけません。
| 正規の貸金業者 | 闇金 |
|---|---|
| 貸金業の登録がある | 貸金業の登録がない |
| 明確な金利設定がある | 法定金利を超える高金利 |
| 適切な督促・取立てを行う | 脅迫的な言動や暴力による違法な取立てを行う |
4.4.1 闇金と疑われる場合の相談窓口
- 警察署
- 都道府県知事登録を受けた弁護士、司法書士などの相談窓口
- 金融庁「金融サービス利用者相談室」
4.5 5. 個人情報の取り扱い
中小消費者金融は、顧客の個人情報を適切に取り扱う必要があります。申し込みの際には、個人情報の利用目的や第三者への提供について記載された「個人情報保護方針」をよく確認しましょう。また、不審な点があれば、業者に問い合わせるなどして、不安を解消してから利用することが大切です。
4.6 6. 返済に困ったときは
返済が困難になった場合は、一人で抱え込まず、すぐに業者に相談することが大切です。相談することで、返済方法の見直しや、返済期間の延長などの対応を検討してもらえる可能性があります。また、国民生活センターなどの相談窓口も活用してみましょう。
これらの注意点を踏まえ、中小消費者金融を賢く利用しましょう。
5.
6. まとめ
ここまで、中小消費者金融について解説してきました。大手と比較して審査通過率の高さや柔軟な審査、スピード融資といったメリットがある一方、知名度の低さや金利、融資限度額といった点でデメリットがあることも理解しておく必要があります。中小消費者金融の利用を検討する際は、それぞれのメリット・デメリットを踏まえた上で、自身にとって最適な業者を選ぶことが大切です。
ランキングで紹介したように、フクホーは顧客満足度が高く、初めての方でも安心して利用できます。いつもは30日間無利息サービスが魅力で、短期間で返済予定の方におすすめです。セントラルは柔軟な審査体制で、他社で借り入れが難しい方でも相談できます。スカイオフィスは土日祝日も営業しており、急な出費にも対応可能です。プランは女性スタッフによる対応など、きめ細やかなサービスが特徴です。ニチデンは長年の実績と信頼があり、初めての方でも安心して利用できます。ユニーファイナンスは来店不要で、Web完結で申し込みが可能です。
中小消費者金融は、大手では審査が難しい方でも利用できる可能性がありますが、安易な利用は避け、計画的に利用することが重要です。返済計画をしっかりと立て、無理のない返済を心がけましょう。また、違法な高金利で貸付を行う闇金にはくれぐれも注意してください。
この記事が、読者の皆様が安全かつ適切に中小消費者金融を利用するための参考になれば幸いです。
]]>