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「決済代行会社ってたくさんあるけど、結局どこがいいの？」
そんな悩みをお持ちの事業者様へ。本記事では、数ある決済代行会社の中から、特に「入金サイクルが早い」という点に焦点を当て、おすすめの会社をランキング形式でご紹介いたします。キャッシュフローはビジネスの生命線。入金サイクルが短ければ、資金繰りが楽になり、事業の成長を加速させることも可能です。
本記事では、各社の入金サイクルだけでなく、手数料、利用できる決済方法、セキュリティ対策など、決済代行会社を選ぶ上で重要なポイントを徹底比較。さらに、資金繰りの重要性や、入金サイクルが遅い場合の対策についても解説します。ぜひ、本記事を参考に、事業に最適な決済代行会社を見つけて、キャッシュフロー改善にお役立てください。
1. 決済代行会社とは？仕組みやメリット・デメリットを解説
「キャッシュレス化」が急速に進む近年、事業者にとってクレジットカードや電子マネーなどの決済手段への対応は必須となりつつあります。しかし、自社で決済システムを構築するには、多大なコストと手間がかかります。そこで注目されているのが「決済代行会社」です。
決済代行会社とは、事業者に代わってクレジットカード決済や電子マネー決済などを代行するサービスを提供する企業のことです。事業者は決済代行会社を利用することで、自社で決済システムを構築する必要がなくなり、低コストで簡単にキャッシュレス決済を導入することができます。
本章では、決済代行会社について詳しく解説していきます。仕組みやメリット・デメリット、そして会社選びのポイントまで網羅的にご紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
1.1 決済代行会社の仕組み
決済代行会社は、事業者とクレジットカード会社や電子マネー会社などの間に入り、決済処理を代行します。具体的な流れは以下の通りです。
- 顧客が店舗でクレジットカードや電子マネーで支払いを行う。
- 店舗は決済代行会社のシステムを通じて、クレジットカード会社または電子マネー会社に決済情報を送信する。
- クレジットカード会社または電子マネー会社は、決済情報の承認を行い、決済代行会社に結果を返す。
- 決済代行会社は、決済結果を店舗に通知する。
- 決済代行会社は、一定期間ごとに売上金額から手数料を差し引いた金額を店舗の銀行口座に振り込む。
このように、決済代行会社は、事業者に代わって複雑な決済処理を代行することで、事業者の負担を軽減しています。また、複数の決済手段に対応している決済代行会社も多く、事業者は顧客のニーズに合わせて多様な決済方法を提供することができます。
1.2 決済代行会社の導入メリット
決済代行会社を導入することで、事業者には多くのメリットがあります。主なメリットは以下の通りです。
1.2.1 資金管理の手間削減
決済代行会社を利用すると、売上金の入金管理や手数料の計算などを代行してもらえるため、事業者は資金管理の手間を大幅に削減できます。特に、小規模事業者や個人事業主にとって、これは大きなメリットと言えるでしょう。日々の業務に集中できるようになり、本来のビジネスに注力することができます。
1.2.2 売上アップの可能性
クレジットカードや電子マネーなどのキャッシュレス決済に対応することで、顧客の利便性が向上し、購買意欲が高まることが期待できます。現金を持ち歩く必要がないため、顧客はより気軽に買い物をすることができ、客単価の向上や新規顧客の獲得にもつながる可能性があります。また、インバウンド需要にも対応できるため、海外からの観光客をターゲットにすることも可能です。
1.2.3 セキュリティ対策の強化
決済代行会社は、高度なセキュリティシステムを導入しており、クレジットカード情報などの顧客情報の保護に力を入れています。PCI DSSなどのセキュリティ基準を満たしている決済代行会社を選ぶことで、事業者はセキュリティリスクを低減し、安心してキャッシュレス決済を導入することができます。セキュリティ対策を自社で行う場合、専門知識や設備投資が必要となるため、コスト面でも大きなメリットがあります。
1.3 決済代行会社の導入デメリット
一方で、決済代行会社を導入する際には、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。主なデメリットは以下の通りです。
1.3.1 手数料が発生する
決済代行会社を利用する際には、決済金額に対して一定の手数料が発生します。手数料率は、決済代行会社や利用する決済手段によって異なります。一般的に、クレジットカード決済の方が電子マネー決済よりも手数料率が高くなる傾向があります。手数料率は、事業者の利益に直接影響するため、導入前にしっかりと比較検討することが重要です。
1.3.2 導入・運用に手間がかかる場合がある
決済代行会社によっては、導入時に審査や契約手続きが必要となる場合があります。また、システムの導入や操作方法の習得など、運用開始までに一定の手間がかかる場合もあります。ただし、近年では、オンラインで簡単に申し込みができ、すぐに利用開始できる決済代行サービスも増えてきています。導入前に、必要な手続きやサポート体制などを確認しておくことが大切です。
1.4 決済代行会社を選ぶポイント
数多くの決済代行会社が存在する中で、自社のビジネスに最適な会社を選ぶことは重要です。以下のポイントを参考に、比較検討してみましょう。
1.4.1 利用できる決済方法
顧客のニーズに対応するため、多様な決済方法に対応している決済代行会社を選ぶことが重要です。クレジットカード決済、電子マネー決済、QRコード決済など、幅広い決済方法に対応しているかを確認しましょう。また、将来的に導入を検討している決済方法にも対応しているかどうかも考慮しておくと良いでしょう。
1.4.2 手数料
決済代行会社によって手数料率は異なります。手数料率は、事業者の利益に直結するため、しっかりと比較検討することが重要です。初期費用、月額費用、決済手数料などを総合的に判断し、自社のビジネス規模や売上に見合った料金体系の会社を選びましょう。また、取引量に応じて手数料率が変動するプランを提供している会社もあります。
1.4.3 入金サイクル
売上金が自社の銀行口座に振り込まれるまでの期間は、決済代行会社によって異なります。入金サイクルが早いほど、資金繰りがスムーズになるため、事業者にとって重要なポイントです。特に、小規模事業者や資金繰りが厳しい事業者にとっては、入金サイクルの早さは重視すべき点と言えるでしょう。日次入金、週次入金、月次入金など、様々な入金サイクルのサービスがあります。
1.4.4 セキュリティ対策
顧客情報の保護は、事業者にとって非常に重要です。PCI DSSなどのセキュリティ基準を満たしている決済代行会社を選び、セキュリティ対策がしっかりとしているかを確認しましょう。不正アクセス対策、データ暗号化、脆弱性診断など、具体的なセキュリティ対策内容をホームページなどで公開している会社もあります。
1.4.5 サポート体制
導入時のサポートや、運用開始後のトラブル対応など、充実したサポート体制を提供している決済代行会社を選びましょう。電話、メール、チャットなど、複数の問い合わせ方法を用意している会社が便利です。また、24時間365日対応のサポートを提供している会社もあります。導入前に、サポート体制の内容や対応時間を確認しておくことが大切です。
これらのポイントを踏まえ、自社のビジネスに最適な決済代行会社を選び、スムーズなキャッシュレス決済導入を実現しましょう。決済代行会社を比較検討する際には、複数の会社の資料請求や無料相談などを活用し、詳細な情報を入手することがおすすめです。また、実際に利用している事業者の口コミなども参考にすることで、より具体的なイメージを持つことができます。
キャッシュレス決済は、顧客の利便性向上だけでなく、事業者の業務効率化や売上アップにも貢献する可能性を秘めています。適切な決済代行会社を選び、キャッシュレス化を進めることで、ビジネスの成長を促進しましょう。
参考資料:
経済産業省 - キャッシュレス・消費者還元事業
2. 入金サイクルが早い決済代行会社ランキング
2.1 【1位】Square（スクエア）
2.1.1 Squareの入金サイクル
Squareは、
最短翌営業日に入金されるという点で、他の決済代行会社と比べて非常に優れています。ただし、翌営業日入金に対応しているのは三井住友銀行とみずほ銀行のみで、その他の銀行の場合は週1回の入金となります。具体的な入金サイクルは以下の通りです。
| 振込先銀行 |
入金サイクル |
締め日 |
入金日 |
| 三井住友銀行・みずほ銀行 |
翌営業日 |
毎日 |
毎日（営業日のみ） |
| 上記以外の銀行 |
週1回 |
毎週水曜日 |
毎週金曜日 |
Squareの入金サイクルは、資金繰りの効率化に大きく貢献します。特に、小規模事業者や個人事業主にとって、売上がすぐに手元に入ってくることは、事業運営をスムーズに進める上で非常に重要です。Squareを利用することで、資金不足に陥るリスクを軽減し、安心して事業に集中することができます。また、入金サイクルが早いことで、キャッシュフローの予測が立てやすくなるというメリットもあります。これは、事業計画の策定や資金調達を行う際に役立ちます。
Squareの入金サイクルに関する詳細は、
スクエアサポート公式ページをご覧ください。
2.1.2 Squareの手数料
Squareは、
振込手数料が無料である点も大きな魅力です。これは、振込先銀行や振込金額に関わらず適用されます。他の決済代行会社では、振込手数料が発生する場合が一般的であるため、Squareの無料振込は大きなコストメリットとなります。
振込手数料が無料であることは、特に小規模事業者や個人事業主にとって大きなメリットです。毎月の振込手数料が積み重なると、無視できないコスト負担となりますが、Squareを利用することで、このコストを削減することができます。浮いた費用は、事業の成長や発展のために投資することができます。
2.2 【2位】AirPAY（エアペイ）
2.2.1 AirPAYの入金サイクル
AirPAYは、
最短で月6回の入金サイクルを提供しており、資金繰りの改善に効果的です。ただし、月6回入金に対応しているのは、三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行の3行のみです。その他の銀行の場合は、月3回の入金となります。具体的な入金サイクルは以下の通りです。
| 振込先銀行 |
入金サイクル |
締め日 |
入金日 |
| 三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行 |
月6回 |
5日、10日、15日、20日、25日、末日 |
10日、15日、20日、25日、末日、翌月5日 |
| 上記以外の銀行 |
月3回 |
10日、20日、末日 |
15日、25日、翌月5日 |
AirPAYの月6回入金は、特に回転率の高いビジネスモデルに適しています。例えば、飲食店や小売店など、毎日多くの取引が発生する業種では、頻繁に入金されることで、資金繰りが安定しやすくなります。また、急な出費が発生した場合でも、すぐに資金を調達できるため、事業運営の柔軟性を高めることができます。
AirPAYの入金サイクルに関する詳細は、
エアペイFAQ公式ページをご覧ください。
2.2.2 AirPAYの手数料
AirPAYは、
振込手数料が無料です。これは、振込先銀行や振込金額に関わらず適用されます。他の決済代行会社では、振込手数料が発生する場合が一般的であるため、AirPAYの無料振込は大きなコストメリットとなります。
振込手数料が無料であることは、特に小規模事業者や個人事業主にとって大きなメリットです。毎月の振込手数料が積み重なると、無視できないコスト負担となりますが、AirPAYを利用することで、このコストを削減することができます。浮いた費用は、事業の成長や発展のために投資することができます。
2.3 【3位】JMSおまかせサービス
2.3.1 JMSおまかせサービスの入金サイクル
JMSおまかせサービスは、月2回または月6回の入金サイクルを選択できます。月6回入金を選択した場合、早期払い手数料として1回あたり198円（税込）が発生します。具体的な入金サイクルは以下の通りです。
| 入金サイクル |
締め日 |
入金日 |
| 月2回 |
毎月15日・末日 |
当月末・翌月15日 |
| 月6回 |
毎月5・10・15・20・25・末締め |
当月10・15・20・25・末・翌月5日 |
月2回入金の場合は振込手数料が無料であるため、コストを抑えたい事業者におすすめです。月6回入金の場合は、早期払い手数料が発生しますが、より頻繁に入金されるため、資金繰りの安定化に役立ちます。どちらの入金サイクルを選択するかは、事業の規模や資金繰り状況に合わせて検討する必要があります。
JMSおまかせサービスの入金サイクルに関する詳細は、
JMSおまかせサービスWEBプラン公式ページをご覧ください。
2.3.2 JMSおまかせサービスの手数料
JMSおまかせサービスの振込手数料は、入金サイクルによって異なります。月2回入金の場合は、振込手数料は無料で、どの金融機関を選んでも適用されます。一方、月6回入金の場合は、早期払い手数料として1回あたり198円（税込）が発生します。
| 入金サイクル |
振込手数料 |
| 月2回 |
無料 |
| 月6回 |
198円（税込）/回 |
月2回入金の場合は、振込手数料が無料であるため、コストを抑えたい事業者におすすめです。月6回入金の場合は、早期払い手数料が発生しますが、より頻繁に入金されるため、資金繰りの安定化に役立ちます。どちらの入金サイクルを選択するかは、事業の規模や資金繰り状況に合わせて検討する必要があります。
2.4 【4位】STORES 決済（ストアーズ決済）
2.4.1 STORES 決済の入金サイクル
STORES 決済は、自動入金と手動入金の2つの入金方法を選択できます。自動入金の場合、入金サイクルは月1回で、振込手数料は無料です。手動入金の場合、振込依頼後2日以内に入金され、振込金額が10万円以上の場合は振込手数料が無料、10万円未満の場合は200円の手数料が発生します。
| 入金方法 |
入金サイクル |
振込手数料 |
| 自動入金 |
月1回 |
無料 |
| 手動入金 |
振込依頼後2日以内 |
10万円以上：無料
10万円未満：200円 |
自動入金は、手間をかけずに定期的に売上金を受け取りたい事業者におすすめです。手動入金は、必要なタイミングで売上金を受け取りたい事業者や、振込手数料を節約したい事業者におすすめです。ただし、手動入金の場合、振込依頼を忘れないように注意する必要があります。
STORES 決済の入金サイクルに関する詳細は、
STORES 決済 FAQをご覧ください。
2.4.2 STORES 決済の手数料
STORES 決済の振込手数料は、入金方法と振込金額によって異なります。自動入金の場合、振込手数料は無料で、振込金額に関わらず適用されます。手動入金の場合、振込金額が10万円以上の場合は振込手数料が無料、10万円未満の場合は200円の手数料が発生します。
2.5 【5位】stera pack（ステラパック）
2.5.1 stera packの入金サイクル
stera packは、業種によって入金サイクルが異なります。月6回締め2営業日後払いが可能な業種と、月2回締め2営業日後払いまたは月2回締め15日後払いのみ可能な業種があります。具体的な入金サイクルは以下の通りです。
| 入金サイクル |
締め日 |
入金日 |
| 月6回締め2営業日後払い |
5日、10日、15日、20日、25日、末日 |
締め日の2営業日後 |
| 月2回締め2営業日後払い |
15日、末日 |
締め日の2営業日後 |
| 月2回締め15日後払い |
15日、末日 |
翌月15日、翌月末日 |
月6回締め2営業日後払いが可能な業種の場合、stera packは資金繰りの効率化に非常に有効な選択肢となります。ただし、月2回締め15日後払いのみ可能な業種の場合は、他の決済代行会社と比べて入金サイクルが遅いため、注意が必要です。
stera packの入金サイクルに関する詳細は、
ステラパック公式ページをご覧ください。
2.5.2 stera packの手数料
stera packの振込手数料は、振込先銀行によって異なります。三井住友銀行を振込先に指定した場合、振込手数料は無料です。その他の銀行を振込先に指定した場合、振込手数料は220円が発生します。
| 振込先銀行 |
振込手数料 |
| 三井住友銀行 |
無料 |
| 上記以外の銀行 |
220円 |
2.6 【6位】スマレジ・ペイゲート
2.6.1 スマレジ・ペイゲートの入金サイクル
スマレジ・ペイゲートの入金サイクルは、決済の種類によって異なります。クレジットカードと電子マネーの場合、入金サイクルは月2回です。QRコード決済の場合、入金サイクルは月1回となります。具体的な入金サイクルは以下の通りです。
| 決済の種類 |
入金サイクル |
締め日 |
入金日 |
| クレジットカード・電子マネー |
月2回 |
末日、15日 |
翌月15日、当月末日 |
| QRコード決済 |
月1回 |
当月末日 |
翌月末日 |
2.6.2 スマレジ・ペイゲートの手数料
スマレジ・ペイゲートの振込手数料は、振込先銀行によって異なります。みずほ銀行を振込先に指定した場合、振込手数料は100円です。その他の銀行を振込先に指定した場合、振込手数料は200円が発生します。
| 振込先銀行 |
振込手数料 |
| みずほ銀行 |
100円 |
| 上記以外の銀行 |
200円 |
スマレジ・ペイゲートの入金サイクルや手数料に関する詳細は、
スマレジ・ペイゲート公式ページをご覧ください。
3. 資金繰りを改善！入金サイクルの重要性
3.1 なぜ入金サイクルが重要なのか？
ビジネスにおいて、
資金繰りは非常に重要です。十分な資金がなければ、事業を円滑に進めることができません。特に、小規模事業者や創業間もない企業にとっては、資金繰りは死活問題と言えるでしょう。
キャッシュレス決済が普及した現代において、
入金サイクルは資金繰りに直結する重要な要素となっています。入金サイクルとは、顧客がキャッシュレス決済を行ってから、実際に事業者の口座に入金されるまでの期間のことです。この期間が長ければ長いほど、事業者は資金繰りが厳しくなる可能性があります。
例えば、入金サイクルが1ヶ月だった場合、1ヶ月分の売上金が手元に入るまでに1ヶ月待たなければなりません。その間、仕入れや人件費などの支払いが発生した場合、資金不足に陥ってしまう可能性があります。特に、薄利多売のビジネスモデルや、在庫を抱える必要がある業種では、入金サイクルの長さは大きな負担となります。
入金サイクルが短ければ、事業者はより早く売上金を受け取ることができ、資金繰りに余裕を持つことができます。これは、新規事業への投資や、設備の拡充など、事業を成長させるための資金を確保する上で大きなメリットとなります。また、急な出費が発生した場合でも、迅速に対応できるため、事業の安定性を高めることにもつながります。
3.2 入金サイクルが遅い場合の対策
入金サイクルが遅い場合、事業者は以下のような対策を検討する必要があります。
3.2.1 1. 決済代行会社の見直し
決済代行会社によって、入金サイクルは大きく異なります。
入金サイクルの早い決済代行会社に乗り換えることで、資金繰りを改善できる可能性があります。最近では、最短翌日に売上金を入金してくれる決済代行会社も登場しています。手数料やサービス内容などを比較検討し、自社のビジネスに最適な決済代行会社を選びましょう。
3.2.2 2. ファクタリングの利用
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、早期に資金調達を行う方法です。入金サイクルが遅い場合でも、ファクタリングを利用することで、すぐに資金を確保することができます。ただし、ファクタリングには手数料が発生するため、コスト面を考慮する必要があります。
三菱UFJファクター株式会社 - ファクタリングとは
3.2.3 3. 手形割引の利用
手形割引とは、手形を金融機関に買い取ってもらうことで、満期日前に資金調達を行う方法です。手形決済を利用している場合、手形割引を利用することで、入金サイクルを短縮することができます。ただし、手形割引にも手数料が発生するため、コスト面を考慮する必要があります。
みずほ銀行 - 手形割引
3.2.4 4. 融資の利用
金融機関から融資を受けることで、資金繰りを改善することができます。短期的な資金不足を解消するためのつなぎ融資や、長期的な事業計画に基づいた事業資金の融資など、さまざまな種類の融資があります。ただし、融資を受けるには審査が必要であり、金利などのコストも発生するため、慎重に検討する必要があります。
日本政策金融公庫 - 資金調達
3.3 入金サイクルを短縮するメリット
入金サイクルを短縮することで、事業者は以下のようなメリットを得ることができます。
- 資金繰りの改善
- 事業の安定化
- 新規事業への投資
- 設備の拡充
- 競争力の強化
入金サイクルは、事業の成長と安定に大きく影響する要素です。資金繰りに余裕を持つことで、事業者はより積極的に事業活動を行うことができ、競争力を高めることができます。キャッシュレス決済を導入する際には、入金サイクルをしっかりと確認し、自社のビジネスに最適な決済代行会社を選びましょう。
4. まとめ
本記事では、決済代行会社とは何かという基本的な解説から始まり、導入のメリット・デメリット、会社選びのポイント、そして入金サイクルが早いおすすめ決済代行会社ランキングを紹介しました。特に資金繰りの安定化に欠かせない入金サイクルに焦点を当て、各社のサービス内容を比較検討しました。
ランキング上位に入ったAirPAY、Square、JMSおまかせサービスは、いずれも最短翌日に売上金が入金されるスピードが魅力です。資金繰りの効率化を重視するなら、これらのサービスを検討することをおすすめします。また、Squareは無料で利用開始できる手軽さも魅力です。ただし、利用規模や業種によっては手数料が割高になる可能性もあるため、注意が必要です。
一方、STORES 決済やstera pack、スマレジ・ペイゲートは、入金サイクルは数日かかるものの、それぞれの特徴を持ったサービスを提供しています。例えば、STORES 決済はオンラインショップ作成サービスと連携したシームレスな利用が可能ですし、stera packは豊富な決済方法に対応している点が魅力です。スマレジ・ペイゲートはPOSレジとの連携が強みです。
最適な決済代行会社を選ぶには、入金サイクルだけでなく、手数料、利用できる決済方法、セキュリティ対策、サポート体制など、多角的な視点から比較検討することが重要です。本記事が、読者の皆様にとって最適な決済代行会社選びの一助となれば幸いです。]]>